擦亮眼睛别让信托所托非人

2020-11-20 17:34:50 来源: 江北信息港

擦亮眼睛 别让信托所托非人 随着经济的发展,高净值人士的增多,信托以其低风险、高收益的特点,正在被越来越多的人接受。但由于信托的投资门槛较高,且进入我国的时间还不太长,我国民众对信托的了解和投资都还处在比较初级的阶段,进行信托投资的人也一直都是少数。反观在欧美等发达国家,信托理财的理念深入人心,家庭信托业务蓬勃发展,针对中产阶级的民事信托、遗产信托等具备理财及代际传承分配功能的他益信托发展非常成熟,非常契合中产阶级的财力和需求。究竟什么是信托,信托投资的门槛有多高,投资者又该如何选择信托产品?本期壹周理财,我们来聊聊信托。概念受人之托为人管业代人理财信托,拆成两个字分别是信和托,“信”指的是信任,“托”指的是委托,顾名思义就是信任委托。具体来说,信托是一种委托人把财产委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。换句话说,就是“受人之托,为人管业,代人理财”。信托产品依据不同的分类标准有很多种分类方法,比如按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;按委托人或受托人的性质不同分为法人信托和个人信托;按受益对象的目的不同分为私益信托和公益信托;按信托目的不同可分为担保信托和管理信托、处理信托、管理与处理信托;按信托财产的不同可分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等。其中,大家比较常见、关注较高的是按照信托资产投向不同而做的分类,包括工商企业信托、基础设施信托、房地产信托、公益信托、证券投资信托、家族信托等。简单来说,工商企业类信托的钱流入企业,帮助企业发展壮大和渡过难关;基础设施类信托的钱投向国家的基础设施建设(修路、架桥、建公园);房地产信托的钱投向房地产企业建房、修房、卖房;公益类信托的钱由信托公司打理投向需要关注和关爱的普罗大众;证券投资信托的钱投向股票、债券、期货等证券市场;而家族信托则是指把家产过户给信托基金,由信托基金帮你打理,按照你和信托公司一起拟定的信托文件所设定的处置方式分配收益或者传承家产。差异与传统理财比投资期限长收益高虽然信托是一种理财方式,但是和传统理财又有不一样的地方。比如说财产委托并不仅限于货币,可以是房子、土地、股票和债券等等财产,而且受益人也可以不是委托人自己。第二,传统理财的门槛相对较低,起点是1万元,互联网理财门槛甚至1元起投。而信托的门槛很高,一般都在100万元以上。第三,从投资期限来看,信托期限不少于1年。实际情况看,信托产品投资期限大多是1年期、2年期甚至更长,未期满前中途不能单独赎回。不过,可以转让给其他投资者,也就是进行信托受益权转让。而传统理财产品的期限相对更加灵活多样,短至1天,长到数年都有。第四,传统理财针对不特定投资者的公开发售,任何人都可以在公开渠道买到。但是信托是针对特定投资者的非公开募集,普通人买不到。站在风险的角度上看,信托的风险相对会更低。因为信托投资的资产都需要提供担保、抵押或者进行结构化设计。结构化设计可以理解为收益分层,典型的方式就是优先劣后级。信托作为优先资金,享有优先收益分配且承担次要风险,劣后资金享有次级收益分配且承担主要风险。举个例子,信托投资一项项目,项目方先拿出10万元作为劣后资金,里面2万元作为信托的收益,8万元作为风险资金。假如项目亏钱,先亏劣后资金的8万元,如果亏完,信托就拿着2万元走人不玩了。不仅风险相对较低,从收益方面来看,对信托理财的收益一般会高于同期银行理财的收益。门槛固收类百万门槛悄然降低对普通投资者来说,信托门槛相对较高是难以参与的关键之一。不过,记者获悉,随着资管新规的落地,信托门槛悄然下降。在资管新规发布之前,就有信托公司开始发行低额度的信托产品,业内人士表示这是当时监管鼓励金融创新的产物。除了监管特批之外,目前市场上还存在部分现金管理类信托产品,起投金额30万~50万元不等。实际上,信托产品的投资门槛一直处于动态变化之中。一次变动,发生在去年。 2018年4月,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称 “资管新规”)发布,其中对合格投资者及其购买各类产品的门槛做出重新约定,合格投资者的认定变为满足年收入40万元或者是金融资产500万元,并约定合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元,这也正是部分信托公司发行低额度信托的相关依据。当然,30万元起步的信托必须是固定收益类。根据资管新规的定义,固定收益类产品的资金主要投资于存款、债券等债权类资产。对此,业内人士认为,信托起投金额放低应该是趋势所在,之前传闻万元起投的公募信托虽然被监管辟谣,但放低额度应该是财富管理行业未来的动向。怎么选考察信托公司选择投资方向从本质上来说,信托是投资人将资金投资给信托公司,信托公司根据约定,将资金投入某一领域获利,然后返还给投资人的过程。从这里可以看出,选择信托有两个重要的层面,一是选择信托公司,因为如果所托非人,那么再多的资金也是肉包子打狗;二是选择信托产品,因为不同的产品资金去向不同,这就带来了收益和风险上的不同。给投资者三个建议:,了解信托公司信息。我国对信托行业的管理非常严格,应该说每一个国内的信托公司在规范性上都是没有问题的。一般可以从公司背景、注册资本、管理能力、历史兑付业绩、盈利情况等方面去分析一个信托公司的优劣。另外,根据银监会的要求,每个信托公司都要定期对经营信息进行公开,投资者可以通过公开渠道可查询。其中,对于历史兑付情况的查询要尤为注意,因为任何一家公司都可能出现延期或者兑付失败的项目,一旦出现此类风险信托公司如何应对、如何解决往往反映了一家信托公司的真正实力和经营思路。第二,了解信托资产的投资方向。选择好了信托公司,就可以看他们有什么合适自己投资的项目。在选择项目的时候首先要考察信托资金的投资领域和行业。如今是个在风口上猪都能飞的时代,资金投在哪个行业,直接决定了资金的收益和所承担的风险。一般信托的投资者都是希望稳定的收益,所以在选择信托产品时,可重点关注投资领域未来的增长空间能否稳定持续。一般像投资项目、公益性项目的信托,收益稳定性都比较强,都是投资者比较追捧的项目。第三,了解具体项目的风险控制措施。一般来说,在信托产品设计过程中,信托公司都会进行一定的风险防控,比如会安排三人保证、抵押和质押等方式,来保证本金和收益的安全。对于保证担保措施,应当尽量选择保证人履约意愿和履约能力较强的项目。另外抵押和质押属于“硬”担保,担保较为可靠。本版撰稿记者王婷新闻推荐2019香港为何继续“领跑”全球IPO市场?香港交易所日前宣布,2019年港交所预计将再登全球IPO(首次公开募股)集资排名榜首,为10年来第六度称冠。自9月以来,香港上市活动...雅安白癜风医院排名
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