互联网银行需突破3大障碍经济

2020-02-26 09:52:25 来源: 江北信息港

互联银行需突破3大障碍,

18日,首批民营银行中的深圳前海微众银行开始试营业。微众银行相干负责人表示,试营业为银行股东、银行员工办理开户;约请目标客户参与业务体验;与此同时加强同业联动,建立合作关系。 “试营业时间将持续3至4个月。”该行相干负责人表示。 从2014年7月24日批筹至今,该银行仅用半年时间就完成了获取开业批复、金融许可证,和工商注册领取执照等一系列大动作。2015年伊始,总理造访深圳前海微众银行,鼓励其加快金融创新步伐,倒逼银行业改革。这也让微众这家具有互联基因的民营银行备受关注。 不过,仍有一些“隐形”障碍和困扰摆在这家互联银行面前,亟待突破。 “金融基础设施”障碍如何突破 “互联金融实践面临的重要挑战就是基础设施建设。”微众银行行长曹彤认为,在线身份识别是互联金融重要的基础设施。 由于不设物理点,无营业柜台,远程开户成为微众银行首先要解决的问题。但是,根据目前监管政策,客户开立银行账户等都必须进行面签,这1强迫规定一度被认为是络银行的障碍。 据了解,微众银行将使用“人脸辨认”技术代替传统“面签”的身份验证方式。但这种模式能否得到监管认可?可喜的是,在积极鼓励金融业改革创新、推动银行业战略转型的背景下,央行近日下发了《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见征求意见稿》,对银行远程开立账户提出框架性意见。 “顺应互联金融的发展趋势,只要能达到保护投资者的目的,通过其他办法解决面签问题并非不可。”中央财经大学金融学院教授郭田勇认为。 除远程开户问题,征信也是微众银行面临的互联金融基础设施建设的重要内容。 事实上,过去相当一部分人群由于缺少人民银行的征信信息,无法享受到信贷服务,大家也逐渐意想到单纯依托某个机构或部门建设这些金融基础设施并不现实。 人民银行近日印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信誉管理有限公司、腾征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为6个月。 多位业内人士认为,伴随微众银行等互联银行的设立,为顺应新的监管要求,包括在线身份辨认、征信等金融基础设施建设将实现新的奔腾。但对微众银行来说,仍需要“人脸识别”等技术的确切保证和对新监管办法出台的耐心等待。 “社交大数据”如何转化为“金融大数据” 在“人脸识别”验证身份后,据称微众银行将通过“大数据分析”的方法对申请人发放具体贷款。 微众银行相关负责人表示,微众银行的大数据系统聚集了40万亿条数据信息,因此微众银行不需要调查信誉、上门担保,整个服务完全依托于互联。 据了解,微众银行的互联大数据借助腾旗下各种平台的资源,主要运用社交络上的海量信息,比如在线时长、登录行动、虚拟财产、支付频率、购物习惯、社交行为等,为用户建立基于线上行动的征信报告。 业内人士表示,微众银行会利用腾的不同数据源,通过收集并处理包括即时通讯、电商交易、虚拟消费、关系链、游戏行动、媒体行动和基础画像等数据,并根据统计学的方法,得出信誉主体的信誉得分。 但是,社交大数据得出的信誉评分并不能简单地与金融信誉画等号。事实上,数据采集量越大,其可能带来的“数据噪音”也越多。 “和传统银行的客户信息相比,社交络上的信息常常不全,社交数据在一些互联金融机构的风控模型中占比其实不高。”贷之家COO石鹏峰认为,数据并不是越多越好,如果大量数据与用户的信誉状况没有直接挂钩,那末数据的有效性就会打折扣。 广东互联金融协会秘书长朱明春认为,由于腾的“社交属性”大于“金融属性”,以腾资源为主导的微众银行仍面临信用评分系统存在无效信息干扰等问题,信誉模型的建立可能需要不断修正。 股权结构是不是存在隐患 息显示,微众银行共有10名股东,3家发起人深圳市腾域计算机络有限公司持股30%、深圳市百业源投资有限公司和深圳市立业集团有限公司分别持股20%。 微众银行其他7名法人股东分别是:深圳市淳永投资有限公司持股9.9%,深圳市横岗投资股份有限公司持股5%,深圳光汇石油集团股份有限公司持股4%,涌金投资控股有限公司、信太科技集团有限公司、深圳市金立通讯设备有限公司各持股3%,中化美林石油化工集团有限公司持股2.1%。 事实上,由于担心股权过度集中,可能产生关联交易,监管机构一度要求民营银行的单个股东占比不得超过20%,腾持股微众银行30%股权已是“破了例”。 “从目前来看,腾对微众银行的发展可以说是‘全力支持’,光是提供征信数据这一点,其对微众银行的贡献就明显超过30%。”朱明春说。多位业内人士表示,由于腾对微众银行付出的资源“明显较大”,这1股权结构可能为未来微众银行的发展埋下隐患。 近期,阿里系蚂蚁金融服务团体与天弘基金的另一股东内蒙古君正能源化工股份有限公司之间有关增资入股天弘基金引发的纠纷,成为市场关注的焦点。 “天弘基金的余额宝能如此成功,主要是由于‘傍上了’阿里支付宝这棵大树,阿里不愿‘肥水流入外人田’,试图控股天弘基金,但矛盾却纠缠至今。”一名基金业内人士表示,“微众银行也是如此,现在刚成立一切都很和谐,但随着微众银行的发展,股东对于其付出与回报之比若觉得不平衡,就可能产生争议。” “股东之间需要讲究诚信,尊重已签署的法律文书。”北京大学经济学院金融系副主任、中国金融研究中心副主任吕随启说,“此外腾与微众银行都是独立的法人实体,双方需要在资源衔接、同享上制定更为量化的协议。”

他达拉非片怎么辨别真假
儿童患呼吸道感染的原因有哪些
前列腺癌术后ED
藤黄健骨丸的效果好吗
本文标签: